資金ショートした（しそう）な時に有効な資金調達術は、「政策金融公庫」「ビジネスローン」と「ファクタリング」だと思います。
| 政策金融公庫 | ビジネスローン | ファクタリング | |
|---|---|---|---|
| 調達先 | 国 | 銀行やローン会社 | ファクタリング会社 |
| 仕組み | 借入 | 借入 | 売掛金売買 |
| 対象 | 1期目から | 2期目から | 1期目から |
| 調達額 | 500万円程度 | 500万円〜1,000万円 | 5,000万円程度 |
| 金利 手数料 | 2％程度 | 8％〜18％程度 | 1％〜5％(2社間) 10％〜30％(3社間) |
| 特徴 | 優遇金利あり 調達額が低め | 融通が効きやすい （ローン会社） | ローンが難しい方へ 滞納者も可能 |
以下、それぞれ詳細を説明します。
政策金融公庫
私は政策金融公庫から「300万円」の借入をしたことがありますが、
一般的には決算状況が良い方が金利が低く融資額も大きくなりやすいです。
（参考）政策金融公庫の借入レポート
ですが複数のプランが用意されていて、
中には現状の資金繰りが思わしくない企業への改善もあるので、
まずは一度相談されると最適なプランが見つかるかも知れません。
ビジネスローン
ビジネスローンは銀行やノンバンク（銀行以外の会社）が提供していますが、
ノンバンクは融資専門会社ですので審査に融通が効きやすいと感じています。
以下、知名度と実績が高いノンバンクのビジネスローンです。
| アイフルビジネスファイナンス | ビジネスパートナー | |
|---|---|---|
| 特徴 | 最高1,000万円はここだけ | 審査が不安な方も対応 |
| 審査 | 数日間 | 最短即日 |
| 融資額 | 1万円～1,000万円 | 50万円〜500万円 |
| 金利 | 8.0％～15.0％（100万円以上） 13.0％～18.0％（100万円未満） | 9.98％〜18.0％ |
| おすすめ | 500万円以上借りたい 低金利が良い | 他社で審査落ち とにかく急いでいる |
| 公式サイト | アイフルビジネスファイナンス | ビジネスパートナー |
ファクタリング
ファクタリングは請求書発行済みで入金前の「売掛金」を、
買い取ってもらい入金時期を早めることができます。
ローンではないため、審査落ちや滞納があっても資金調達できる可能性があります。
ここ数年でファクタリング会社はとても増えた印象がありますが、
仕組み、手続き、手数料はほぼ同等に感じています。
ですので「どのファクタリング会社に依頼すれば良いか分からない」という場合は、
「資金調達プロ」が提供するような無料診断
を利用することで最適な相談先がインターネットですぐに見つかります。
まとめ
以上を踏まえて、それぞれ適している企業・個人事業主は以下だと思います。
・政策金融公庫→前期までの決算状況が良い（黒字）、低金利にしたい
・ビジネスローン→信用情報に問題がない、今すぐ資金調達したい
・ファクタリング→売掛金がある、ローン審査が通らない
